Womanindonesia.co.id – Carlina Williams (30) seorang konten kreator sempat mengalami masa sulit dalam hidupnya. Carlina berhasil melewati masa sulit yakni keterpurukan keuangan lantara kehilangan pekerjaan. Kisah Carlina Williams yang tangguh bisa menjadi inspirasi bagi banyak perempuan di berbagai dunia.

Dilansir dari CNBC, perjalanan Carlina Williams tidaklah mudah, tetapi itu mengajarkan banyak hal tentang uang, termasuk agar tidak terjebak utang.

“Itu membantu saya menyadari apa yang penting dalam hidup saya dan ke mana perginya setiap dolar,” dikutip dari CNBC International.

“Saya tidak tahu bahwa saya bisa memiliki banyak aliran pendapatan. Saya harus mempelajari semua itu di kemudian hari,” tambah Carlina.

Dengan pengalamannya dengan utang, perempuan ini mengungkapkan bahwa utang tidak selalu berasal dari pengeluaran yang tidak bertanggung jawab. Tidak hanya itu, juga berutang sekitar US$ 20.000 (Rp 290 juta) pada kartu kredit lain, dan dia saat ini terlibat dalam tuntutan hukum dengan penerbit kartu atas sisa saldo. Situasi keuangannya pasca kehilangan pekerjaan terlihat menakutkan.

“Saya yakin orang lain telah mengalaminya dan berkata, ‘Oke, saya bukan satu-satunya yang terjerumus ke dalam lubang hutang ini karena orang tua berada di rumah sakit atau anggota keluarga yang sakit’,” ujarnya.

Carlina Williams Kehilangan Pekerjaan

Pada Mei 2019, Carlina Williams tiba-tiba kehilangan pekerjaannya dan pengalaman itu benar-benar mengubah hubungannya dengan uang.

Carlina Williams, yang menggunakan Carlina Will secara profesional, adalah seorang associate producer di The Walt Disney Company di Los Angeles, California. Meskipun dia mendengar desas-desus tentang kemungkinan PHK, dia tidak berpikir departemennya akan terpengaruh.

Sementara Williams hidup nyaman dengan gaji tahunan $75.000, dia tidak dapat menghemat banyak dari pendapatannya dan hanya memiliki $6.000 dalam tabungan darurat. Sebagian besar gajinya digunakan untuk sewa $1.500 di apartemen studionya.

Situasi keuangannya membuat kehilangan pekerjaannya “menakutkan,” kata Williams. “Tagihan tidak berhenti datang. Sewa tidak berhenti. Tabungan apa pun dapat terkuras dengan sangat cepat ada saat di mana saya hanya memiliki $5 di rekening bank saya dan ibu saya membantu saya membayar sewa.”

Williams juga memiliki sejumlah besar utang pada saat itu, termasuk $2.200 utang kartu kredit dari perbaikan mobil, $3.500 untuk operasi mata Lasik dan $5.500 dalam pinjaman mahasiswa. Williams juga berutang sekitar $ 20.000 pada kartu kredit lain, dan dia saat ini terlibat dalam gugatan dengan penerbit kartu atas sisa saldo.

Williams memutuskan bahwa ke depan, dia akan memprioritaskan membangun banyak aliran pendapatan untuk dirinya sendiri. Saat Williams mencari pekerjaan penuh waktu, dia juga membangun saluran YouTube-nya, “Memasak dengan Carlina,” di mana dia menyelenggarakan acara memasak yang berbagi berbagai resep.

Carlina Williams menghasilkan $55.000 per tahun melalui pekerjaan penuh waktu dan pekerjaan sampingannya. Carlina menghasilkan $55.000 per tahun melalui pekerjaan penuh waktu dan pekerjaan sampingannya.

Hampir setahun kemudian, pada April 2020, Williams mendapatkan pekerjaan sebagai koordinator produksi di Nickelodeon. Peran entry-level adalah langkah turun dari posisi Williams sebelumnya, tapi dia senang dipekerjakan.

“Itu pasti menyakiti ego Anda, tetapi saya memiliki begitu banyak kehidupan untuk dijalani,” kata Carlina Williams. “Saya baru berusia 30 tahun, jadi saya dapat menggunakan waktu itu untuk membangun kembali dan terus memiliki banyak aliran pendapatan.”

Untuk terus menghemat uang dan menghabiskan waktu bersama keluarganya selama pandemi, Williams juga pindah kembali ke rumah bersama ibunya di Jacksonville, Florida, pada Oktober 2020.

Hari ini, dia menghasilkan total $55.000 per tahun melalui pekerjaan penuh waktunya di Nickelodeon, yang membayar $52.000, dan aktivitas sampingan media sosialnya, di mana kesepakatan kemitraan merek di YouTube dan Instagram menghasilkan sekitar $3.000 per tahun.

Mulai lagi dari awal

Carlina Williams bekerja di Disney selama sekitar empat tahun dan menyamakan diberhentikan dengan “bercerai.” Tidak hanya kehilangan pekerjaannya secara emosional, tetapi Williams juga berjuang secara finansial. Dia harus menghabiskan hampir semua $6.000 yang dia miliki untuk ditabung karena tagihan menumpuk dan hutang meningkat.

“Ketika Anda tidak punya uang dan Anda hanya memiliki $5 di rekening bank Anda, itu menciptakan semacam PTSD,” katanya. “Saya memang memiliki 401 (k), dan saya harus menarik dari itu. Itu menakutkan bukan sesuatu yang saya harapkan dari musuh terburuk saya.”

Carlina Williams mengatakan dia mengambil $ 1.100 dari 401 (k), ditambah penalti penarikan awal, benar-benar mengosongkan tabungan pensiunnya. “Saya tahu banyak orang seperti, ’Ya ampun, Anda menyentuh 401(k) Anda? Bagaimana bisa?′ Tapi entah itu atau tidur di jalan,” kata Williams.

Ketika Anda tidak punya uang dan Anda hanya memiliki $5 di rekening bank Anda, itu menciptakan semacam PTSD. Tetap saja, Williams berusaha untuk tidak memikirkan pekerjaannya yang hilang dan segera mulai mencari peluang baru. “Anda menyadari bahwa tagihan masih perlu dibayar. Dalam pikiran Anda, dunia telah berhenti, tetapi seluruh dunia masih bergerak, ”katanya.

Selama musim panas 2019, seorang mantan kolega Disney menghubungi Williams. Mereka akrab dengan saluran YouTube Williams dan mendorongnya untuk mengikuti audisi untuk acara Disney+ baru yang disebut “Muppets Now.” Pada bulan Juli tahun itu, dia mendapatkan pertunjukan dan membintangi segmen memasak di mana dia memasak makanan Karibia dengan karakter Muppet “koki Swedia.”

Williams menerima pembayaran satu kali sekitar $500 untuk segmen tersebut, yang “sedikit mengejutkan,” katanya. “Orang-orang berpikir hanya karena Anda di TV, Anda menghasilkan banyak uang.”

Namun, “itu adalah kesempatan bagus untuk memperluas merek saya. Pertunjukan itu, menurut saya, adalah yang menyebabkan kemitraan merek saya untuk bisnis saya dan kemitraan berkelanjutan yang saya dapatkan sekarang, ”katanya.

Carlina Williams merekam acara YouTube-nya, “Memasak dengan Carlina.”Atas perkenan Carlina Williams
Pada September 2019, dia mendapatkan pekerjaan sebagai asisten eksekutif dengan penghasilan $20 per jam.

Dan pada Oktober 2019, dia mulai bekerja di perusahaan dekorasi Pier 1, di mana dia mendapatkan upah minimum. Meskipun penghasilannya jauh lebih sedikit daripada yang dia lakukan di Disney, dia mampu melunasi $ 11.200 dari hutangnya dalam waktu enam bulan.

Pindah rumah saat pandemi

Ketika Williams mendapatkan pekerjaannya di Nickelodeon pada April 2020, dia mulai menabung $668 setiap bulan. Dia memasukkan $ 500 ke rekening tabungannya dan $ 168 ke 401 (k), yang katanya cocok dengan majikannya.

Karena pandemi, Nickelodeon mengizinkannya bekerja dari jarak jauh, yang memberinya kemampuan untuk pindah dari LA ke Jacksonville dan mempertahankan pekerjaannya.

Keputusan Williams untuk pindah rumah juga membantunya menghemat uang. Alih-alih sewa $ 1.500 yang dia bayar di LA, Williams memberi ibunya $ 350 per bulan, yang digunakan untuk utilitas dan tagihan teleponnya. Hipotek di rumah ibunya sudah lunas.

Pandemi Covid-19 telah “mengerikan,” kata Williams, tetapi dia beruntung dapat mengandalkan ibunya. “Memiliki restu ibu saya dalam pandemi ini sangat penting,” katanya. “Sungguh luar biasa mendapat dukungan ibu saya untuk kembali, menghemat uang, menghabiskan waktu bersamanya.”

Bekerja dari rumah juga memberi Williams fleksibilitas untuk fokus pada saluran YouTube-nya, di mana dia dapat menghasilkan sekitar $3.000 per tahun melalui kemitraan merek. Ibu Williams membantu konten filmnya untuk kesepakatan merek, jadi dia memberinya potongan 20% dari setiap kesepakatan.

“Saya suka memberi tahu orang-orang bahwa ibu saya bekerja untuk saya,” canda Williams. Sebagai seorang pengacara, “dialah yang membaca semua kontrak saya dan memastikan bahwa saya bekerja dengan orang-orang hebat dan dibayar cukup untuk waktu saya. Sangat menyenangkan memiliki ibu saya di sudut saya karena dia tahu saya yang terbaik.”

Williams juga menikmati bahwa kesibukan sampingannya memungkinkannya menjadi bosnya sendiri karena itu memberinya lebih banyak kendali atas kariernya. Sebagai seorang wanita kulit hitam, “Saya minoritas ganda,” kata Williams. “Saya harus bekerja 10 kali lebih keras untuk naik. Sangat sulit sebagai minoritas untuk sukses bekerja untuk orang lain.”

Pelajaran yang didapat

Perjalanan Williams tidak mudah, tetapi itu mengajarinya banyak hal tentang uang. “Itu membantu saya menyadari apa yang penting dalam hidup saya dan ke mana setiap dolar mengalir,” katanya.

Tumbuh dewasa, “Saya tidak tahu bahwa saya dapat memiliki banyak aliran pendapatan. Saya harus mempelajari semua itu di kemudian hari,” kata Carlina Williams.

“Dalam komunitas kulit hitam, mereka tidak berbicara tentang uang seperti yang mereka lakukan di komunitas lain. Itu adalah sesuatu yang seharusnya kau simpan untuk dirimu sendiri dan jangan beritahu siapa pun. Diam-diam.”

Selain memprioritaskan menabung dan mengelola aliran pendapatannya, Williams juga membatalkan sebagian besar kartu kreditnya.

Carlina Williams memulai saluran YouTube-nya, “Cooking with Carlina,” pada tahun 2015. Pada tahun 2015, ayah Williams menderita stroke, dan dia menggunakan kartu kredit Bank of America-nya untuk menutupi biaya perjalanan sehingga dia dapat mengunjunginya secara teratur.

Biaya bertambah dengan cepat dan dari sana, bunga mulai menumpuk juga. Williams memperkirakan bahwa dia memiliki hutang senilai $ 12.000 pada kartu itu. Dia mengatakan dia melakukan pembayaran rutin hingga 2019 dan memperkirakan dia membayar total $ 23.000, termasuk bunga.

Pada tahun 2019, dia menutup kartu atas saran seorang teman, berpikir itu akan menghentikan bunga yang bertambah. Pada awal 2021, dia didakwa dengan gugatan oleh Bank of America atas sisa saldo pada kartu, sekitar $20.000.

Pengalaman itu membuat Carlina Williams menjauh dari kartu kredit. Sekarang, dia bilang dia hanya menyimpan satu kartu untuk keadaan darurat, tapi jarang menggunakannya. Pengalamannya dengan utang, sebagian, adalah alasan Williams ingin membagikan kisahnya tentang Uang Milenial. Dia ingin menunjukkan bahwa utang tidak selalu datang dari pengeluaran yang tidak bertanggung jawab.

“Saya yakin orang lain telah melaluinya dan berkata, ‘Oke, saya bukan satu-satunya yang membuat diri saya terlilit hutang karena orang tua berada di rumah sakit atau anggota keluarga yang sakit’,” katanya.